[himich]

Спрос на жилищные кредиты в России упал на 60%
Средняя ставка по рыночным жилищным кредитам в начале ноября выросла до 25,5% годовых, а полная стоимость ипотеки в некоторых банках достигает 43%. Наш автор Елена Науменко, желающая обзавестись своим жильем, узнала, стоит ли сейчас это делать.

Ставки растут — продажи падают

Вместе с экспертом по недвижимости Андреем Соколовым и менеджером с большим стажем, агентом по недвижимости Александром Гармашевым попробуем разобраться, стоит ли брать ипотеку сейчас и что будет со ставками по ней, а также с ценами на жилье. Как правильно оценить возможности и сопутствующие риски при принятии решения о покупке жилья?

Как объясняют эксперты, на рынке ипотечного кредитования сейчас происходит резкое торможение: спрос на жилищные кредиты упал почти на 60% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Причины всем ясны: прекращение и ужесточение льготных программ и слишком высокая ключевая ставка Центробанка.

Предполагалось, что рост ипотечных ставок понизит спрос на жилищные кредиты, что, в свою очередь, потянет за собой снижение стоимости жилья. Все это вполне логично для рыночной экономики. Но в Краснодаре цены на недвижимость далеко не рыночные. В 2021 году у нас произошел их резкий скачок, когда стоимость квадрата выросла с 50 тыс. руб. до 120-150 тысяч.

Далее застройщиков обязали обеспечить инфраструктуру: школы, детские сады, дороги, а это — стройматериалы и рабочая сила, которые при повышении ключевой ставки и удорожании кредитов тоже стали расти в цене. Все вместе и отразилось на стоимости недвижимости,

— отмечают специалисты.

С их слов, влияние на ставки и цены продолжает оказывать и множество других факторов, в частности, геополитическая ситуация и общие экономические условия. Сюда же добавляются логистические затраты. Однако строителям нельзя останавливаться.

А ставки растут, продажи падают, Центробанк готов в декабре в очередной раз поднять ключевую ставку, и до середины 2025 года даже речи не идет о ее снижении.

Получается, что с ограничением льготных ипотечных программ застройщиков поставили в трудные условия. Варианта два: банкротство или попытки карабкаться с минимальной прибылью. Что они сейчас и делают, отдавая часть своей прибыли клиенту в виде различных бонусов.

Лучше по льготе

Учитывая это, сейчас цены на первичную недвижимость потихоньку снижаются. Однако ждать, что они упадут, к примеру, со 120 тыс. за квадратный метр до 80 тыс. руб., увы, не стоит. А что касается первоначального взноса по обычным программам на первичное и вторичное жилье, то он вообще может составлять 0% — застройщики в нынешних условиях идут и на это. Правда, при этом повышается процентная ставка и ужесточаются другие условия.

Для полноты картины спрашиваю, кому сейчас стоит брать ипотеку, а кому лучше подождать. По мнению Андрея Соколова, без сомнений ипотеку сейчас есть смысл брать по льготным программам, так как разрыв в ставках просто колоссальный. А вот желающим приобрести жилье по обычным программам стоит задуматься, так как мы находимся в очень необычном периоде, когда тратить или накапливать полную сумму одинаково невыгодно.

Купить квартиру в ипотеку на 30 лет и отдать в общей сложности за этот период стоимость шести таких квартир, по меньшей мере, разорительно. Я бы на месте покупателя взвесил свои финансовые возможности на будущее и отложил покупку недвижимости примерно на 2-3 года,

— отметил Андрей Соколов.

Рассчитываем ипотеку

Продолжая тему, вместе Александром Гармашевым через интернет-калькулятор разыгрываем ситуацию поиска подходящего для меня варианта жилья. Получилось следующее.

От банка:

Стоимость 2-комнатной квартиры от застройщика — 6,5 млн рублей.

Первоначальный взнос — 35% от стоимости, итого 2 млн 275 тыс. рублей.

Берем ипотеку на 15 лет по ставке 25,7%, ежемесячный платеж — 92,5 тыс. руб. (при этом необходимый доход семьи должен составлять 154,2 тыс. руб.).

Итого с процентами квартира обойдется в 12,4 млн рублей.

На 25 лет ежемесячный платеж чуть более 90 тыс. руб., а всего — 22 млн 967 тыс. рублей.


От застройщика и банка-партнера:

Процентная ставка — 24,7%.

Берем на 30 лет.

Стоимость жилья — чуть выше 7 млн рублей.

Первоначальный взнос* предлагают 20% от стоимости квартиры,

Ежемесячный платеж составит 133 тыс. рублей.

А общая стоимость получится почти 48 млн рублей.



Вот откуда такие суммы взялись! Слова экспертов нашли свое подтверждение в цифрах. Ситуация с рыночными ставками привела к росту ежемесячных платежей, что однозначно повысило финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Да, и кроме того, кредитные организации ужесточили требования к потенциальным заемщикам и повысили размер первоначального взноса,

— сделал заключение менеджер.

И его мнение, кстати, сошлось здесь с мнением эксперта: если не горит, то лучше оглядеться и подождать.

Взять вторичку или построить свой дом?

Что же касается рынка вторичного жилья, то оба моих собеседника считают, что здесь пока все стабильно.

Продавцы плавно снижают стоимость из-за ограниченного спроса. Те, кому срочно нужны деньги, продают с хорошим торгом. В бизнес-сегменте держат цены, так как его ограниченное количество и сделки проходят в основном за наличный расчет. Что касается ипотечного кредитования на вторичку, то ставка — от 25% и выше (при первоначальном взносе 30% от стоимости квартиры). В некоторых банках встречается и 43%. Ежемесячный платеж составит от 88 до 103,5 тыс. руб. сроком от 10 до 15 лет.

Разобравшись с квартирами и стараясь отстраниться от космических цен, предложила альтернативный вариант: а если построить дом или купить загородную недвижимость? Есть у меня шанс? Не буду лукавить, какой последует ответ, я догадывалась, — были бы деньги, конечно же, лучше построить свой дом, нежели приобрести готовый.

Правда, и здесь имеются свои нюансы. Как объяснили эксперты, в финансовом плане между строительством своего дома и уже готовым будет разница в пользу второго, так как квалифицированные специалисты за свою работу берут недешево, строительные и отделочные материалы тоже выросли в цене плюс земельный участок, а земля дорогая, и есть варианты нарваться на недобросовестных строителей.

Но в целом, если финансовые возможности позволяют, лучше строить самому. А если обратиться к ипотечным программам, то по семейной ипотеке это 6 млн руб. (таких денег сейчас на строительство качественного дома просто не хватит, да и на покупку тоже). По IT-ипотеке банки дают до 9 млн рублей.

Подойти ко всему взвешенно

Сложив все в единое целое, вместе с экспертами пришли к выводу, что если нет возможности оформить льготную ипотеку, то стоит копить на первоначальный взнос, например, положив в банк на депозит, пока ставка депозита опережает темпы роста цен на жилье, и искать достойные предложения.

Да, например, у вас есть миллион рублей, положите в банк под 25% (сейчас такие предложения встречаются), в следующем году получите 1,2 млн рублей. И копите, копите, копите,

— подтвердил Александр Гармашев.

По мнению некоторых экспертов, снижение ставок возможно в течение ближайших 5 лет. Поэтому эксперты считают, что сейчас лучше выждать время.

Попросила собеседников резюмировать, что необходимо сделать перед принятием решения по ипотеке. Вот их советы.

1.Решение об оформлении ипотечного кредита должно быть взвешенным. Человеку следует оценить свою готовность и финансовые возможности. Во-первых, узнать о доступных мерах и господдержке, региональных программах, участие в которых позволит существенно уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Понять, по силам ли вам взять ипотечный кредит. Потенциальному заемщику стоит задуматься, может ли он позволить себе ипотеку при нынешних рыночных ставках, особенно, если он не подходит по критериям для получения господдержки.

2. Также следует подсчитать имеющуюся в распоряжении сумму на первоначальный взнос. Оценить доходы и наличие финансовой подушки безопасности. Ипотечный кредит является долгосрочным обязательством. Поэтому необходимо задаться вопросом, есть ли возможность погашать ипотеку в течение 10, 15, 20 и более лет? Требуется убедиться в стабильности дохода и рассмотреть способы страхования финансовых рисков.

3. Посмотрите и определитесь, какую квартиру вы хотите и сколько она примерно стоит на рынке. Если вы копите на первоначальный взнос, желательно, чтобы сумма превышала 30% от стоимости жилья. И держите деньги на вкладах. Банки сейчас дают хорошие годовые. Цены на недвижимость за ближайший год столько точно не прибавят. Осмотрите как минимум 15, а лучше 20 вариантов как на первичном, так и вторичном рынке. После этого вы поймете, что именно вам нужно, какие параметры для вас наиболее важны и во сколько все это удовольствие может обойтись.


Сообщение Спрос на жилищные кредиты в России упал на 60% появились сначала на Краснодарские известия.



Источник Краснодарские Известия.